金属床厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
金属床厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

【资讯】从三农到小微邮储普惠金融再发力北艾

发布时间:2020-10-17 18:11:28 阅读: 来源:金属床厂家

2月27日,中国邮政储蓄银行(以下简称邮储银行)在北京举办新闻发布会,发布2013年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。

《普惠金融报告》为中国银行业首次以普惠金融为主题编制的专项报告,着重介绍了邮储银行在服务“三农”、服务社区、服务中小企业方面做出的积极探索。这是银行业首次发布的普惠金融报告。

《社会责任报告》重点介绍了邮储银行践行普惠金融、改善客户服务、关注员工成长、推进绿色金融、热心回馈社会方面的积极实践。

上述两个报告的发布足以说明邮储银行在探索普惠金融以及履行社会责任方面所作出的努力,并取得了显著的成绩。

2007年,根据国务院金融体制改革的总体安排,邮储银行在改革传统邮政储蓄管理体制的基础上挂牌成立。国务院提出,邮储银行应与其他商业银行形成良好的互补关系,充分发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,面向普通大众,特别是为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务,支持社会主义新农村建设。

成立七年来,邮储银行积极填补金融服务空白、扶持弱势群体发展,逐步建成了网点最多、覆盖面最广、离“三农”和社区最近的大型零售商业银行,为城乡居民提供了全方位、多层次的金融服务,有效缓解了农村地区金融服务不足的问题,成为普惠金融服务的中流砥柱。截至去年底,该行累计发放小额贷款达到8100亿元,解决了近800万农户的融资难题;累计发放小微企业贷款近2万亿元,支持了1200多万户小微企业的经营资金短缺困难。

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示:“邮储银行通过成立七年来的积极实践,已经初步探索出了一条大型零售商业银行在开展普惠性金融业务和追求商业可持续之间平衡的特色发展之路。”

七载深耕普惠金融

发布会当天,邮储银行公布了2013年的主要业绩数据,令人瞩目。截至到2013年底,邮储银行资产规模已经达到5.58万亿元,位居银行业第七位;个人贷款余额为8496亿元,居国内银行业第六位。其中,个人经营性贷款余额位居同业第三位,个人消费类贷款余额位居同业第七位;去年的信贷资产不良率为0.51%,仅为去年银行业平均值的一半,为行业最低水平。

邮储银行自成立以来,一直秉承“普之城乡,惠之于民”的普惠金融理念,始终坚持“服务"三农"、服务社区、服务中小企业”的市场定位,依托独特的网络优势和品牌优势,积极充当普惠金融的先行建设者、社会责任的重要承担者和服务“三农”的积极实践者。

去年底,党的十八届三中全会审议通过了 《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,首次将“发展普惠金融”放入党的纲领性文件中,并成为全面深化金融改革的重要组成部分。这对长期以来一直倡导并积极践行普惠金融的邮储银行而言,既是鼓励,也是责任。

邮储银行副行长、董事会秘书徐学明认为,邮储银行具有发展普惠金融的天然基因。截至目前,邮储银行在全国拥有3.9万多个网点,相当于两家最大的国有商业银行网点规模之和,不仅是国内网络规模最大的银行,也是世界范围内单一法人下网络规模最大的一家银行。“更为重要的是,我们的网点覆盖面广,覆盖了98%的县域地区,而且重心下移,70%以上网点都分布在县及县域以下地区,客户数量超过4.3亿人。”

“不仅仅是服务"三农",特别是服务小微企业,也是邮储银行贯彻国家发展战略的重要工作和举措。”徐学明强调,邮储银行业将服务小微企业,支持实体经济发展作为该行重要的历史使命。自成立以来,一直积极落实国家关于金融支持小微企业发展的要求,从组织机构调整、创新金融产品、升级服务模式、搭建服务平台等维度,全力助推小微企业成长。

据了解,2013年,邮储银行在总部和一级分行设立了小企业金融部,通过3.5万人的专业信贷队伍为小微企业提供金融服务。并将小微企业产品研发方向从“重抵押”调整到“弱担保”,由原来的“不动产抵押贷款”向“非不动产抵押贷款”升级,满足了不同行业小微企业的多样化融资需求;连续四年举办针对小微企业的创富大赛,最大限度提升金融服务小微企业的实效。

积极探索“一体两翼”经营格局

从2004年到今年,中央“一号文件”连续11年聚焦“三农”,其中有9次提到了邮政储蓄和邮政储蓄银行,特别是今年中央“一号文件”明确提出,鼓励邮政储蓄银行扩展农村金融业务。

自成立以来,邮储银行通过积极实施“一小一大、以大促小”的特色化经营策略,在践行普惠金融责任的同时,实现了商业可持续发展。徐学明介绍,具体来说,一是坚持从“小”处入手,充分发挥深入县域、扎根农村的独特优势,将小额贷款作为长期、核心的战略业务,并逐步向上延展客户群体。二是积极向“大”处挺进,集中总部人员力量,切实发挥专业优势和风控管理优势,通过资金集中统一运用,有力地支持了国家基础设施、基础产业等重点领域建设。

“邮储银行的愿景是打造一家有特色的大型零售商业银行,我们专注零售,同时我们有两个翅膀,一个是公司金融,一个是金融市场。”徐学明说。目前,邮储银行已初步形成了以零售金融、普惠金融为主体,以公司金融和金融市场业务为 “两翼”的“一体两翼”全功能商业银行的经营格局,通过各类业务的相互配合、协同推进,实现了普惠金融的商业可持续发展。

在北京大学光华管理学院教授曹凤岐看来,“作为服务于 "三农"、社区、中小企业的邮储银行,之所以资产规模迅速发展,储蓄存款排名全国第五,不良资产率也很低,正是因为普惠金融这条路子走对了。”

正如发布会上,邮储银行副行长徐学明所说,“中国不缺银行,尤其不缺大银行,但是缺有特色的银行。”而无论从邮储银行自身业务特色还是企业战略考量,其无疑都已经成为中国独具特色的一家国有大型商业银行。

创新发展模式 转变发展方式

在农民贷款难、小微企业贷款难等问题上,邮储银行在总行、省分行层面组建了“三农”金融部,在基层支行组建“三农”金融服务专营机构,将支农服务组织架构覆盖全国,引入非传统抵质押物,创新涉农小额贷款产品,积极优化农村金融生态环境,不断加大对“三农”金融的服务力度。截至2013年底,邮储银行涉农贷款余额为3882亿元,年增速近107%。

另外,邮储银行还大力发展电子银行业务,拓宽普惠金融的服务渠道。目前,邮储银行已经建成了包括ATM网上银行、手机银行、电话银行、电视银行在内的电子交易渠道,并积极利用社交平台推出微信银行、微博银行、易信银行,打造了多样化电子金融服务渠道,为客户提供了更便捷、高效、低成本的金融服务。全行5.6万多台ATM,60%分布在县域区域,截至去年年底,邮储银行电子银行客户已经达到了8500万。

针对互联网话题,徐学明表示:“互联网金融不会颠覆传统银行业,两者应是竞合关系,作为银行,一定要认真总结并学习互联网金融所创造的经验,我们不能夜郎自大,要认真汲取人家好的经验。”

邮储银行行长吕家进表示:“未来,邮储银行将继续充分利用服务网络等优势,积极服务国家战略导向和政策要求,全力以赴为国家承担普惠金融责任,坚定不移地走可持续的普惠金融发展道路,打造"升级版"的价值银行、责任银行、普惠银行”。

针对下一步工作,徐学明表示:“邮储银行将创新发展模式,转变发展方式,探索普惠金融可持续发展新路。我们将结合自身实际情况,充分发挥自身优势,坚持"宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社"的原则,加快推进小额贷款升级,创新产品体系;简化审贷流程,提高服务效率,确保客户合理信贷需求及时得到满足;大力支持家庭农场等新型农业经营主体,强化金融支持,促进农业规模化、产业化发展;加快推出多系列新产品,并在试点的基础上尽快推广普及。邮储银行还将创新小微企业金融服务模式,进一步提升服务能力;发挥网点优势,助推城镇化建设;拥抱互联网金融,拓宽普惠金融服务渠道。” (文/戎女)

客户体验·

“除了资金支持,邮储银行还给我们搭建平台”

许晓冰是河北唐山的乐丫农产品开发有限公司总经理,同时,也是迁安乐丫农产品加工协会的会长以及河北省女能手协会的副会长。

据许晓冰介绍,邮储银行是第一家主动上门了解企业情况的银行。“在我创业初期,邮储银行主动上门拜访,走到车间了解了企业情况。随后,在企业发展过程中,我也多次得到邮储银行的资金支持。”

对于许晓冰而言,邮储银行不仅仅为她企业发展提供资金支持,而且还为客户搭建了一些平台。2012年,她参加了邮储银行创富大赛河北赛区的比赛,虽然比赛赛程很紧张,却通过这个机会了解了很多同行发展的态势,更深刻地理解了邮储银行给客户提供的产品,以及他们对小微企业的关注和支持。去年年底,邮储银行唐山分行组织了客户见面会,不同行业的人聚在一起,为客户提供了一个互相交流、互相畅谈、了解其他行业的平台。

随后,在许晓冰的后期创业中邮储银行又主动找到她为她贷款,在乐丫项目上为其完成了500万的抵押贷款。现在她的生态文化产业园已经成为唐山地区非常有特色、受欢迎的观光园子。

“从今天的发布会我捕捉到了一些信息,看到了邮储银行对农业现代化和新型农业的支持,使我对未来的事业更有信心。”许晓冰说道。

“土地承包经营权质押贷款解决了合作社的融资难题”

“贷款是一件难办的事情。第一,农村乡下附近银行的门脸少,不知道通过什么途径去问;第二,问到了如何贷款,有些银行又总会提抵押物的要求,咱们手里有的那些土地、果树都不能抵押,这就基本堵死了我们农民贷款的门路。”这是孙振宗与邮储银行接触之前最大的感慨。

孙振宗,是北京宗宇浩果品产销专业合作社的社长,来自美丽的大桃之乡—北京市平谷区,2003年开始从事果树种植、大桃销售的生意,2008年带着乡亲们注册成立了合作社,社员近2000名,主要经营果品、杂粮和一些乡下特产。

据孙振宗介绍,他们产的桃子个儿大、甜分高很受欢迎,一举打入了沃尔玛、永辉等大型超市,年销售果品、杂粮近500万斤。虽然销售的路子打开了,但是因为超市账期,短的一两个月,长的能有小半年。相当于超市在合作社赊账买水果,而合作社给农户的几乎都是现金,流动资金成为孙振宗最头疼的问题。”

因为缺少资金使得合作社对一些大额订单根本不敢接,限制了合作社的进一步发展。随着合作社业务越做越大,2013年孙振宗计划与多家超市签订收购合同,但是流动资金并不充裕一直束缚他们。就在他们一筹莫展时,邮储银行推出了土地承包经营权质押贷款。

2013年3月,邮储银行为孙振宗发放土地承包经营权质押贷款1笔,金额100万元,这笔贷款他就用自己的经济林和承包的833亩山地作为抵质押物。随后,他用这笔钱扩大了规模,搭建了冷库,社员年收入也因此有一定提升。孙振宗说,通过此次与邮储银行合作,他深深地感受到了邮储银行服务“三农”的决心,切实地帮助农户解决了资金难问题。

“创富大赛为我们渔民编织了蓝色海洋致富梦”

海南省琼海市时达渔业有限公司总经理卢传安是创富大赛海南赛区2012年一等奖获得者。

出生在南海边,五六岁就开始与大海打交道的卢传安,1988年便弃学下海,随父亲出海捕鱼。20多年的风吹浪打,使他对南海海域了如指掌,萌生了他创业的想法,也就是这一次创业的想法让他开始了解邮储银行,熟知邮储银行。

“2011年,我成立了琼海时达渔业有限公司。第二年,我急需投资2000万元在西沙远洋搞深海养殖。筹款后,还差200万元。从未贷过款的我抱着试探的心情找到邮储银行,尝试贷人生创业以来的第一笔款。邮储银行的“阳光信贷”非常高效,很快在2012年6月为我发放了150万的个商贷款,解了我的燃眉之急。第一次的愉快合作,让我深感邮储银行服务的真诚与用心。同年9月,我因资金短缺,又向邮储银行申请了第二笔100万的小企业贷款,再次得到银行支持。这两笔贷款,对我刚刚起步的小企业,犹如久旱甘霖。”卢传安说。

随后,卢传安的企业也逐渐发展壮大。邮储银行为他解决融资难问题后,他的公司越做越好,在当地已经小有名气。2012年12月,卢传安带着创富梦想,报名参加了邮储银行海南省分行主办的“创富大赛”,他的深海养殖项目得到大赛评委团的高度评价和一致认可,荣获大赛一等奖。

卢传安表示,当他决定进一步做大海洋生产经营时,邮储银行海南省分行金春花行长带领信贷人员,再次登上他的渔船,询问生产经营情况和资金使用情况,帮他研究一揽子金融支持方案。随后在生产经营方面得到邮储银行多次帮助,深切地体会到了邮储银行践行“普惠金融”、倾情服务“三农”、服务渔民的情怀。

声音·

中国邮政储蓄银行副行长徐学明:

“不穿皮鞋穿草鞋,放下身段服务"三农"、小微”

徐学明表示,中国不缺银行,尤其不缺商业银行,但是缺有特色的银行,邮储银行就是要打造一家有特色的银行,在当前环境下,一家银行没有特色,持续生存发展的能力受限。我们要不穿皮鞋穿草鞋,放下身段服务“三农”和小微,现在仅仅是刚开始,我们从出生那天起,就立足于普惠金融,我们走的是差异化道路,未来还会坚定地走下去,一方面解决弱势群体融资需求,同时也会给国家创造更多的税收,能实现国有资产的保值增值。

徐学明认为,服务中小企业、服务弱势群体不是靠一家银行就能够解决的,因为中国99%以上企业都属于中小企业,中华民族要想实现腾飞,光靠大企业肯定不行,中小企业对税收、解决就业贡献非常大,但长期以来在金融供给上严重不足,十八届三中全会以后,社会方方面面都开始关注中小微企业融资难问题,下一步银行要注意转方式、调结构,将来要客户下沉、眼睛下沉,要解下领带、把皮鞋换成草鞋,深入到社区、乡村,扑下身子实实在在为中小企业服务。

北京大学光华管理学院教授曹凤岐:

“邮储银行这个路走得很对”

在新闻发布会上,北京大学光华管理学院教授曹凤岐表示,邮储银行的路走对了,2007年邮储银行才成立,实际上成立时间不长,但是他们是服务于“三农”、服务于中小企业、服务于社区,搞普惠金融,正是因为这个路子走对了,所以资产规模迅速的发展,现在是全国第七位,不良资产率也很低,支持了农村的发展和中小企业的发展。

“普惠金融这个路子应该走,过去大银行更多地重视公司业务和大客户,而中小企业得不到贷款,尤其是农村得不到贷款,邮储银行在这方面有自己的特点和自己的特色,就是普之城乡、惠之于民。”曹凤岐说。

曹凤岐表示,普惠金融就是要让很少得到金融服务的群体、社区、个人、企业能够得到全方位的金融服务,这才是我们发展的根本,做好了普惠金融,也是尽到了自己的社会责任,普惠金融和社会责任是分不开的,不是捐几次款就履行社会责任了,而是用银行的实际行动为社会服务、为经济发展服务、为企业服务、为农民服务,这就是我们金融的责任。

中央财经大学教授郭田勇:

“普惠是金融的责任”

中央财经大学教授郭田勇表示,去年党的十八届三中全会也把普惠金融首次写入了中央全会的决议。这在某种程度上也是中央层面对以邮储银行为代表的在发展中国普惠金融上所作出的贡献给予的充分肯定。

郭田勇表示,未来要两个渠道办银行,给普惠金融插上隐性的翅膀,物理网点是看得见、摸得着的,通过互联网、手机支付则形成了银行经营的第二条战线;普惠金融应当是多功能、全方位的金融服务,以前一谈到普惠金融,都讲贷款,让小微、三农得到更多的贷款,其实,金融这个词包括存、贷、汇;商业可持续性是指,利息收入要覆盖成本,但也不能做吸血鬼。寻找到一条平衡的道路,未来要沿着这条商业可持续性的道路继续发展。“强调两个渠道办银行,邮储在这块有优势,虽然各家银行都要搞手机银行。要跟网点相配合,不能飘在空中,手机银行物理网点的充分覆盖非常重要,邮储银行有近4万个网点,网点为邮储银行提供了坚实的基础,邮储银行未来发展这块业务的空间应该非常大。”郭田勇说。

alevel留学

ib数学辅导

新加坡alevel

相关阅读