农民讲信用贷款不差钱

缺抵押物或担保人一度成为不少农户申请贷款的拦门砖，可喜的是，除了一直在本地大力推进“信用工程”建设的德清农商银行，今年我县又有不少银行推出了针对农户信用贷款的新产品。

便捷贷

上门放贷更及时

莫干山镇后坞村的姚峰(化名)已将自己的家改建成民宿“月泉山庄”，“我正有改善装修的打算呢，湖州银行就送来了‘及时雨’。”他说，而且还是上门即时放贷。

当天，湖州银行客户经理丁键带着银行专门订制的“IPAD”上门拜访，姚峰在上面一刷身份证，屏幕上就显示了基本信息，丁键再询问完善了相关信息，便将贷款申请提交后台审批，半个多小时后，15万元的贷款就打到了姚峰的账户里。

“前期，我已经对姚先生的家庭实力、负债情况作了全面的调查。”丁键说。这款快捷贷确实名副其实，不仅放款效率高，而且以信用贷款为主。目前，湖州银行已完成3户农户55万元贷款的发放。“下一步我们计划选择1~2个村作试点，上门为有需要的农户开卡、放贷。”湖州银行德清支行副行长朱秉说。

公议贷

放款更便捷

禹越镇栖丰村村民陈林(化名)从事青虾养殖多年，近期因购买饲料的需要，走进了镇上的德清湖商村镇银行禹越支行，想问问能不能贷款。一报姓名，身份证号码一输入系统，银行工作人员就给出了“可以贷”的答复，并且很快办完了贷款手续。

原来，禹越支行已对栖丰村进行了“公议授信”摸底，陈林的情况早就录入了系统，系统给他评级为可以授信10万元，他自己做了先贷7万元的决定。

据介绍，该行推出的“公议贷”是由银行工作人员和村里公信力高、责任心强且熟悉村民情况的村民或村干部组成评定小组，在对农户进行整体了解后，录入信用评级系统，然后系统自动评定各农户的信用贷款额度。目前，该行已经完成了对2000多户农户的授信。

保证保险贷

开辟新捷径

钟管镇湖羊养殖户嵇金宝想进一步扩大养殖规模，但是资金上有点力不从心，“我想贷款，但是又不想麻烦别人做担保。”嵇金宝说，邮储银行客户经理的到访给他带来了佳音，他只要向太平洋财险购买一种保证保险，将邮储银行设为被保险人或第一受益人，就可以获得一笔贷款，保费金额是贷款额度的1.6%。嵇金宝花800元购买了这款保险，一个星期不到获得了5万元的贷款。

“这款三农保证保险贷款可以有效降低银行风险，也为农户开辟了申请贷款的捷径。”邮储银行德清县支行三农金融部总经理胡建强说，银行将对这款新产品作重点推广，最高贷款额为30万元。

“以信养信”

再扩信贷面

作为本地成长起来的金融机构，德清农商行也在不遗余力扩大农村信用贷款覆盖面。

“我居然也能享受和当地人一样的金融服务。”来自贵州的简明峰直言，自己居然能够获得德清农商行的“和美家园授信卡”，让他很惊喜。

原来，14年前，简明峰从家乡来到雷甸镇塘北村，和一位老人结缘，结成养父子关系。多年来，他悉心照顾养父，认真工作，获得了乡里乡外好口碑。今年年初，为了让家人过上更好的生活，他想买一批种猪进行投放养殖，缺乏资金的他在邻居的推荐下抱着试一试的心态来到了农商行。客户经理张宇泽经过调查，确认简明峰多年尽孝，人品良好，马上为其发放了一张“和美家园授信卡”，他凭此获得了农户小额信用贷款5万元，而且可享受基准利率。农商行的“信用工程”建设已经颇有成效。截至3月末，已评“信用村”113个和“信用户”7.44万名。此外，还建立了公议授信小组，对符合条件的农户，按照当地人均收入情况、家庭经营情况、家庭供养情况形成单户授信金额，上门发放授信卡，农户凭借该卡即可按照信用方式办理贷款，至3月末，该行累计发放“和美家园”授信卡6.16万张，授信金额达55.61亿元。

记者手记

“一方面是广大农户贷款难，另一方面是银行担心有风险而放贷难。”正如记者在走访中一位银行业务部负责人所言，不需要抵押物和担保人的信用贷款是贷款类型中风险最高的。那么，这些银行又为何积极创新贷款产品为农户贷款大敞方便之门呢?

“不放贷，风险自然就会降低，但农村经济不发展、农民不增收，银行又谈何可持续发展!”这句话可谓道出了关键。

为了破解风险难题，几家银行不约而同地将放贷工作的重点放在了最前端的调查摸底上，通过对农户收入情况、工作情况(生意情况)、家庭条件、信用口碑、资金需求等情况的全面了解，建起信用评级系统，到了真正放贷环节，已经胸有成竹，放贷效率大大提高不说，农户也得到了真实惠。

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